第5章 管理態勢｜3つの防衛線・第1の防衛線（一問一答③）

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配点をおさらい。

• 1.金融犯罪・・・12点
• 2.FATF・・・10点
• 3.国内法規制・・・10点
• 4.リスクベース・アプローチ・・・20点
• 5.管理態勢・・・12点
• 6.顧客管理・・・18点
• 7.疑わしい取引・・・18点

第5章「管理態勢」の配点は12点。3つの防衛線はそれぞれの役割の違いと、第3の防衛線の「独立性あり＋連携も重要」という点がポイントです。一問一答で確実に得点しましょう！

📌 今回のポイント

• 第1線＝営業部門、第2線＝管理部門（システム部門・人事部門も含む）、第3線＝内部監査部門
• 第3の防衛線は独立性を持つが、第1・第2との日常的な情報交換は重要（「連携を避けるべき」はひっかけ！）
• 第1の防衛線は方針・手続の整備を管理部門任せにしないこと
• 第1線の全職員（管理職含む）がリスクを正しく理解し、業務に活かすことが必要

3つの防衛線とは

第1の防衛線の役割

問題 1 / 8

AML/CFT対策の経営管理は、営業部門・管理部門・内部監査部門という3層構造で整理することができる。

〇✕

3つの防衛線の概念として、第1線（営業部門）・第2線（管理部門）・第3線（内部監査部門）の3層構造で整理されます。

問題 2 / 8

第1の防衛線（営業部門）は、顧客と直接対面する立場から、マネロン・テロ資金供与リスクに最前線で対応し、水際で防止する役割を担う。

〇✕

営業部門は顧客と直接対面しており、リスクに最初に直面し防止する役割を担っています。取引時確認等を形式的な事務処理に留めないことが重要です。

問題 3 / 8

第2の防衛線には、コンプライアンス部門だけでなく、取引モニタリングシステムを所管するシステム部門や、専門人材の育成・確保を担う人事部門も含まれる。

〇✕

第2の防衛線（管理部門）には、コンプライアンス部門のほか、システム部門や人事部門も含まれます。「コンプライアンス部門だけ」はひっかけです。

問題 4 / 8

第3の防衛線（内部監査部門）は独立性が求められるため、第1・第2の防衛線との日常的な情報交換は不要とされている。

〇✕

内部監査部門は独立性を持ちますが、第1・第2の防衛線との日常的な情報交換は、実効性ある監査を効率的に実施する観点からも重要とされています。「極力避けるべき」「不要」はひっかけ！

問題 5 / 8

第1の防衛線に属するすべての職員が、自らの職務に必要なAML/CFT対策の方針・手続を十分理解し、リスクに見合った低減措置を実施することが求められる。

〇✕

第1線の全職員が方針・手続等を十分理解したうえでリスクに見合った低減措置を実施することが求められています。

問題 6 / 8

金融機関は、方針・手続等を整備・周知し、研修等の機会を設けて、第1線職員のリスク理解促進に必要な措置を講じることが求められる。

〇✕

金融機関等は方針・手続等を整備・周知し、研修等の機会を設けて徹底を図ることが求められています。

問題 7 / 8

第1の防衛線は、AML/CFT対策の方針・手続の整備を管理部門に委ね、示された手続の遵守だけに集中すればよい。

〇✕

第1の防衛線は管理部門任せにせず、方針・手続・計画などにも自ら関与し、十分にその内容を理解する必要があります。手続の遵守のみに専念することがないようにすることが求められています。

問題 8 / 8

第1の防衛線では、窓口担当者に限らず、管理職を含むすべての職員がマネロン・テロ資金供与リスクを正しく理解し、リスクに応じた業務運営を行うことが求められる。

〇✕

第1線に属する管理職を含むすべての職員が、リスクを正しく理解して業務に当たることが求められています。「窓口担当者のみ」はひっかけです。

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第5章 管理態勢
3つの防衛線・第1の防衛線（一問一答③）

問正解 / 8問中

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✅ まとめ・要点整理

「情報連携を避けるべき」という選択肢が出たら×。
独立性と情報連携は両立します。
繰り返しチャレンジして確実に得点しましょう！

試験、頑張ってください‼

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