第1章　金融犯罪 -1.マネーロンダリングとは②　一問一答！

｢プレースメント｣｢レイヤリング｣｢インテグレーション｣のいずれの段階の行為もマネーロンダリングとされる。

頭文字をとると｢プレイ｣なので、順番は覚えやすいですね！

預金口座開設時等の取引時確認は、主にプレースメント防止のために行われる。

プレースメントとは一般に、非合法的な行為によって得た収益が銀行や証券口座等の金融口座に入金される段階のこと。

送金や商品への変換・換金等を繰り返すことで、資金の出所や流れをわかりにくくする段階のことは、｢レイヤリング｣という。

レイヤリング以後になると金銭や資産の経路を追跡することが困難となる。

インテグレーションにより、隠匿行為が完了することとなる。

金融機関による合法的事業へのローン実行、融資等を通じた正当な事業資金への組み入れなどを通じた犯罪収益の合法的利用が考えられます。

具体的には、犯罪行為で得た資金を正当な取引で得た資金のように見せかける行為や、口座を転々とさせたり、金融商品や不動産、宝石などに形態を変えて、その出所を隠したりすること。

犯罪行為で得た資金を金融商品や不動産等に形態を変えたり、金融口座を転々とさせたりする行為はレイヤリングと呼ばれる。