AML/CFT資格攻略道場https://cherionetwork.comAML/CFT スタンダードコース 資格試験 一発合格を目指しす勉強方法　ブログWed, 14 May 2025 09:23:40 +0000jahourly1https://cherionetwork.com/wp-content/uploads/2024/12/cropped-221f44581248a7e7c0a5a95b030795be-32x32.jpgAML/CFT資格攻略道場https://cherionetwork.com3232 第4章　リスクベース・アプローチ 一問一答！https://cherionetwork.com/%e7%ac%ac4%e7%ab%a0%e3%80%80%e3%83%aa%e3%82%b9%e3%82%af%e3%83%99%e3%83%bc%e3%82%b9%e3%83%bb%e3%82%a2%e3%83%97%e3%83%ad%e3%83%bc%e3%83%81-%e4%b8%80%e5%95%8f%e4%b8%80%e7%ad%94%ef%bc%81/372/https://cherionetwork.com/%e7%ac%ac4%e7%ab%a0%e3%80%80%e3%83%aa%e3%82%b9%e3%82%af%e3%83%99%e3%83%bc%e3%82%b9%e3%83%bb%e3%82%a2%e3%83%97%e3%83%ad%e3%83%bc%e3%83%81-%e4%b8%80%e5%95%8f%e4%b8%80%e7%ad%94%ef%bc%81/372/#respondSat, 15 Feb 2025 16:48:51 +0000https://cherionetwork.com/?p=372

配点をおさらい。 第4章リスクベース・アプローチは最も配点が高い分野です。つまり、この分野で点数がとれなければ不合格に近づくことになりますので、一問一答で鍛えましょう！ 問題文の右側にある｢＋｣マークを押すと、解答が表示 ... ]]>

配点をおさらい。

  • 1.金融犯罪・・・12点
  • 2.FATF・・・10点
  • 3.国内法規制・・・10点
  • 4.リスクベース・アプローチ・・・20点
  • 5.管理態勢・・・12点
  • 6.顧客管理・・・18点
  • 7.疑わしい取引・・・18点
第4章リスクベース・アプローチは最も配点が高い分野です。
つまり、この分野で点数がとれなければ不合格に近づくことになりますので、
一問一答で鍛えましょう！

目次

1問1答にチャレンジ❕

問題文の右側にある｢＋｣マークを押すと、解答が表示されます。

✕ 不適切である

解説　

【リスクを基にした有効的な対策】を行う。

○ 適切である

解説　

リスクを定量化して想定損失を見定め、リスクの高い事業や業務のみに｢リソース(資源)｣を一括集中してリスク管理を行う、という考え方ではない。

✕ 不適切である

解説

｢グローバル｣な枠組みとして、FATF勧告に基づくリスクベース・アプローチが挙げられるが、FATFは、マネロン・テロ資金供与対策に関する基準を策定し、各国単位でのリスクベース・アプローチの推進を求めている。

○ 適切である

解説

記述のとおり

関連省庁が関わる。

○ 適切である

解説

各金融機関等は国内法規制等に従うとともに、犯罪収益移転危険度調査書等を参考に自社のリスク評価を実施して、特定事業者作成書面等を作成し、これに基づいた疑わしい取引の届出等の義務を履行することになっている。

✕ 不適切である

解説

｢リスクベース・アプローチ｣の｢個別金融機関等単位｣の枠組みとしては、各金融機関等は国内法規制等に従うとともに、犯罪収益移転危険度調査書等を参考に自社のリスク評価を実施、特定事業者作成書面等を作成、これに基づいた疑わしい取引の届出等の義務を履行することになっている。

○ 適切である

解説

記述のとおり。

✕ 不適切である

解説

金融機関等が自ら提供している商品・サービス、取引形態、取引に係る国・地域、顧客の属性等のリスクを踏まえて評価項目を設定し、マネロン・テロ資金供与対策に係るリスクを把握する方法は｢リスクの特定｣と呼ばれ、リスクベース・アプローチの出発点と位置付けられている。

✕ 不適切である

解説

金融機関等が特定したマネロン・テロ資金供与対策に係るリスクが、当該金融機関等にどの程度存在しているのかを把握する方法は｢リスクの評価｣と呼ばれ、リスクベース・アプローチにおいては、リスクの特定を踏まえて実施するべきものである。

✕ 不適切である

解説

金融機関等がリスクの特定をし、リスク評価を行ったうえで、当該リスクが許容範囲に収まるように、適切な措置を講じることが｢リスクの低減｣であり、リスクベース・アプローチに基づくマネロン・テロ資金供与対策の実効性を決定づけるものとなっている

リスクベース・アプローチ　まとめ
  • リスクベース・アプローチは、リソース（資源）の有効活用のために行う
  • 個別金融機関単位の対策において、体制整備を努力義務としていたが、対策が整備されているかに変更されている
  • リスクベースアプローチの三要素はリスクの特定・評価・低減
  • リスクの特定に「金利条件」「手数料条件」などの取引条件は関係ない
  • リスクの評価は経営陣が関与し、一度定めたものでも定期的にリスク評価を見直す
]]>https://cherionetwork.com/%e7%ac%ac4%e7%ab%a0%e3%80%80%e3%83%aa%e3%82%b9%e3%82%af%e3%83%99%e3%83%bc%e3%82%b9%e3%83%bb%e3%82%a2%e3%83%97%e3%83%ad%e3%83%bc%e3%83%81-%e4%b8%80%e5%95%8f%e4%b8%80%e7%ad%94%ef%bc%81/372/feed/0第1章　金融犯罪 -1.マネーロンダリングとは②　一問一答！https://cherionetwork.com/%e7%ac%ac1%e7%ab%a0%e3%80%80%e9%87%91%e8%9e%8d%e7%8a%af%e7%bd%aa-1-%e3%83%9e%e3%83%8d%e3%83%bc%e3%83%ad%e3%83%b3%e3%83%80%e3%83%aa%e3%83%b3%e3%82%b0%e3%81%a8%e3%81%af%e2%91%a1%e3%80%80%e4%b8%80/325/https://cherionetwork.com/%e7%ac%ac1%e7%ab%a0%e3%80%80%e9%87%91%e8%9e%8d%e7%8a%af%e7%bd%aa-1-%e3%83%9e%e3%83%8d%e3%83%bc%e3%83%ad%e3%83%b3%e3%83%80%e3%83%aa%e3%83%b3%e3%82%b0%e3%81%a8%e3%81%af%e2%91%a1%e3%80%80%e4%b8%80/325/#respondSat, 01 Feb 2025 18:14:57 +0000https://cherionetwork.com/?p=325

配点をおさらい。 第1章　金融犯罪については、とても簡単ですが配点が多めに設定されており、点を取れやすい項目です。一問一答で鍛えましょう！ 問題文の右側にある｢＋｣マークを押すと、解答が表示されます。]]>

配点をおさらい。

  • 1.金融犯罪・・・12点
  • 2.FATF・・・10点
  • 3.国内法規制・・・10点
  • 4.リスクベース・アプローチ・・・20点
  • 5.管理態勢・・・12点
  • 6.顧客管理・・・18点
  • 7.疑わしい取引・・・18点
第1章　金融犯罪については、とても簡単ですが配点が多めに設定されており、点を取れやすい項目です。一問一答で鍛えましょう！

目次

1問1答にチャレンジ❕

問題文の右側にある｢＋｣マークを押すと、解答が表示されます。

○ 適切である

解説　

｢プレースメント｣｢レイヤリング｣｢インテグレーション｣のいずれの段階の行為もマネーロンダリングとされる。

頭文字をとると｢プレイ｣なので、順番は覚えやすいですね！

✕ 不適切である

解説　

預金口座開設時等の取引時確認は、主にプレースメント防止のために行われる。

プレースメントとは一般に、非合法的な行為によって得た収益が銀行や証券口座等の金融口座に入金される段階のこと。

✕ 不適切である

解説

送金や商品への変換・換金等を繰り返すことで、資金の出所や流れをわかりにくくする段階のことは、｢レイヤリング｣という。

レイヤリング以後になると金銭や資産の経路を追跡することが困難となる。

○ 適切である

解説

インテグレーションにより、隠匿行為が完了することとなる。

金融機関による合法的事業へのローン実行、融資等を通じた正当な事業資金への組み入れなどを通じた犯罪収益の合法的利用が考えられます。

○ 適切である

解説

具体的には、犯罪行為で得た資金を正当な取引で得た資金のように見せかける行為や、口座を転々とさせたり、金融商品や不動産、宝石などに形態を変えて、その出所を隠したりすること。

✕ 不適切である

解説

犯罪行為で得た資金を金融商品や不動産等に形態を変えたり、金融口座を転々とさせたりする行為はレイヤリングと呼ばれる。

マネーロンダリングとは②　まとめ
  • 金融機関の金融口座を利用した取引その他金融取引は、マネー・ローンダリングに活用されやすいため、金融機関は、ゲートキーパー(門番)として、マネー・ローンダリング対策を講じることが非常に重要です。
]]>https://cherionetwork.com/%e7%ac%ac1%e7%ab%a0%e3%80%80%e9%87%91%e8%9e%8d%e7%8a%af%e7%bd%aa-1-%e3%83%9e%e3%83%8d%e3%83%bc%e3%83%ad%e3%83%b3%e3%83%80%e3%83%aa%e3%83%b3%e3%82%b0%e3%81%a8%e3%81%af%e2%91%a1%e3%80%80%e4%b8%80/325/feed/0第1章　金融犯罪 -1.マネーロンダリングとは①https://cherionetwork.com/%e7%ac%ac1%e7%ab%a0%e3%80%80%e9%87%91%e8%9e%8d%e7%8a%af%e7%bd%aa-1-%e3%83%9e%e3%83%8d%e3%83%bc%e3%83%ad%e3%83%b3%e3%83%80%e3%83%aa%e3%83%b3%e3%82%b0%e3%81%a8%e3%81%af%e2%91%a0/292/https://cherionetwork.com/%e7%ac%ac1%e7%ab%a0%e3%80%80%e9%87%91%e8%9e%8d%e7%8a%af%e7%bd%aa-1-%e3%83%9e%e3%83%8d%e3%83%bc%e3%83%ad%e3%83%b3%e3%83%80%e3%83%aa%e3%83%b3%e3%82%b0%e3%81%a8%e3%81%af%e2%91%a0/292/#respondSun, 19 Jan 2025 17:12:54 +0000https://cherionetwork.com/?p=292

配点をもう一度おさらい。 第1章　金融犯罪については、とても簡単ですが配点が多めに設定されており、点を取れやすい項目です。ここでも引っかけ問題には注意してください。 マネー・ロ－ンダリングをわかりやすく図式化したものがあ ... ]]>

配点をもう一度おさらい。

  • 1.金融犯罪・・・12点
  • 2.FATF・・・10点
  • 3.国内法規制・・・10点
  • 4.リスクベース・アプローチ・・・20点
  • 5.管理態勢・・・12点
  • 6.顧客管理・・・18点
  • 7.疑わしい取引・・・18点
第1章　金融犯罪については、とても簡単ですが配点が多めに設定されており、点を取れやすい項目です。ここでも引っかけ問題には注意してください。

目次

マネーロンダリングとは？

マネーロンダリングとは

｢資金洗浄｣を意味し、一般に｢犯罪によって得た収益を、その出所や真の所有者からわからないようにして、捜査機関による収益の発見や検挙を逃れようとする行為｣をいいます。

つまり、違法な起源を擬装する目的で犯罪収益を処理することで、具体的には、犯罪行為で得た資金を正当な取引で得た資金のように見せかける行為や、口座を転々とさせたり、金融商品や不動産や宝石などに形態を変え、その出所を隠したりすることです。

マネー・ロ－ンダリングをわかりやすく図式化したものがありましたので参考にしてください

｢マネー・ローンダリング対策のための 事業者による顧客管理の在り方に関する懇談会｣2010年2月5日 警察庁刑事局組織犯罪対策部より引用

マネーロンダリングの内容と金融取引

形態は様々なものがありますが、3つの段階で分類されることがあります。

マネーロンダリングの段階
  • ①プレースメント ⇒不正に得た資金を入金(犯罪収益を金融システムに取り込む)
  • ② レイヤリング ⇒送金・変換を繰り返し隠匿(犯罪収益を隠匿する)
  • ③インテグレーション⇒合法的な資金として利用

①②③の頭文字、①プ→②レ→③イ、｢プレイ｣と覚えましょう！

金融取引がマネーロンダリングに活用されるケースとは

  • ①プレースメント段階→銀行・証券口座への(小口にするなどしての)入金、預入
  • ②レイヤリング段階→架空銀行(シェルバンク)やマネロン規制が厳格ではない外国の金融機関等を経由した外国送金や、トラベラーズチェック(T/C)や信用状(L/C)による金融機関を経由した換金換価行為等。複数・複雑な取引が組み合わされることで、より追跡は困難となる
  • ③インテグレーション段階→金融機関による合法的事業へのローン実行・融資などの資金提供を通じた正当な事業資金への組み入れを通じた犯罪収益の合法的利用。これにより隠匿行為が完了することとなる。
マネーロンダリングに活用される取引は、伝統的には金融機関の金融口座を利用した取引が想定されていた

②のレイヤリング段階以降になると、金銭や資産の経路を追跡することが極めて困難となるので、①のプレースメント段階で防止することが一番効果的な施策であると考えられています。

したがって、金融機関には、口座開設時や、取引開始時を中心に顧客の本人確認・取引時確認などが要請されています。

マネーロンダリングに関連する取引の拡大

FATF勧告による本人確認等の強化

金融機関や金融取引には効果を上げた。

しかし、金融機関以外の職種で、金融取引以外の取引がマネロンに活用されるなど、手口の複雑化・巧妙化がみられるようになった。

2003年FATF勧告を改訂

DNFBP(s)に対しても適用することになった。

Designated Non-Financial Business and Profession (s)

不動産業者、宝石商・貴金属商等の指定非金融業者、法律家、会計士等の職業専門家

2012年の｢新40の勧告｣

法人・信託、電信送金システムに関する透明性の向上や法人や信託の実質所有者・支配者に関する情報、電信送金を行う際に必要な情報の基準厳格化などを盛り込み、対策が強化された。

2015年エルマウ・サミット首脳宣言

仮想通貨や新たな支払手段の適切な規制を含め、すべての金融の流れの透明性拡大を確保するためのさらなる行動をとることが言及された。

2015年FATFが仮想通貨に関するガイダンスを公表

仮想通貨と法定通貨を交換する交換所(exchanger)に対し、登録・免許制を課すとともに、顧客の本人確認や疑わない取引の届出、記録保存の義務等のマネロン・テロ資金供与規制を課すべきである、との提言がなされた。

2017年4月①｢資金決済に関する法律｣(資金決済法)　②犯収法改正

①仮想通貨交換業者について登録制度導入

②暗号資産交換規業者が特定業者に含まれることになり、登録を受けた暗号資産交換業者は、暗号資産の交換等の取引に関して取引時確認義務等を負うことになった。

2018年7月　特定複合観光施設区域整備法(いわゆるIR実施法)が成立

同法に基づく認定・免許を得たカジノ事業者も犯収法上の特定事業者となった。

2020年5月　資金決済法改正

暗号資産のウォレット専業業者も犯収法上の暗号資産交換業者に含まれることになった。

2022年12月交付のFATF勧告対応法(2023年6月1日施行)

外国為替取引に係る通知義務に基づく通知事項に、支払の相手方に係る事項を追加する規定の整備、

電子決済手段および、暗号資産の移転に係る通知義務(トラベルルール)に基づく通知事項、電子決済手段等取引業者および暗号資産交換業者がアンホステッド・ウォレット等と取引を行う際の取引時確認等を的確に行うために講ずるべき措置、電子決済手段等取引業者および暗号資産交換業者が移転に係る提携契約を締結する際の確認義務に基づく契約相手のマネロン対策状況の確認方法・基準などに関する規定が整備された。

2023年6月 資金決済法・犯収法等の改正

高額電子移転可能型前払式支払手段の発行者についての不正利用の防止等を求め、業務実施計画の届出ご定められ、犯収法上の特定事業者に、高額電子移転可能型前払式支払手段発行者や電子決済手段等取引事業者等が追加された。

→特定業務、特定取引の用件が定められ取引時確認の方法や電子決済手段の換算基準を定める等の規定が制定された。

2024年4月 改正犯収法施行

FATF勧告対応法により、法律・会計等専門家に係る取引時の確認事項に取引目的、法人の実質的支配者等を追加するとともに、疑わない取引の届出義務に関する規定を整備する内容が盛り込まれた。

手口の複雑化・巧妙化が進み、IT技術の進歩や経済・金融サービスのグローバル化の進展により、悪質化が進行する可能性も高くなりました。

マネーロンダリングとは①　まとめ
  • 金融機関の金融口座を利用した取引その他金融取引は、マネー・ローンダリングに活用されやすいため、金融機関は、ゲートキーパー(門番)として、マネー・ローンダリング対策を講じることが非常に重要です。
]]>https://cherionetwork.com/%e7%ac%ac1%e7%ab%a0%e3%80%80%e9%87%91%e8%9e%8d%e7%8a%af%e7%bd%aa-1-%e3%83%9e%e3%83%8d%e3%83%bc%e3%83%ad%e3%83%b3%e3%83%80%e3%83%aa%e3%83%b3%e3%82%b0%e3%81%a8%e3%81%af%e2%91%a0/292/feed/0第2章　FATF -2.類似の組織～APGhttps://cherionetwork.com/%e7%ac%ac2%e7%ab%a0%e3%80%80fatf-2-%e9%a1%9e%e4%bc%bc%e3%81%ae%e7%b5%84%e7%b9%94%ef%bd%9eapg/260/https://cherionetwork.com/%e7%ac%ac2%e7%ab%a0%e3%80%80fatf-2-%e9%a1%9e%e4%bc%bc%e3%81%ae%e7%b5%84%e7%b9%94%ef%bd%9eapg/260/#respondThu, 16 Jan 2025 17:46:45 +0000https://cherionetwork.com/?p=260

配点をもう一度おさらい。 第2章　FATFについては、配点は少ないですが暗記すれば点が取れます。ここでも引っかけ問題には注意してください。 1度覚えてしまえば簡単です。 右側の「＋」マークを押すと、解答が表示されます！ ... ]]>

配点をもう一度おさらい。

  • 1.金融犯罪・・・12点
  • 2.FATF・・・10点
  • 3.国内法規制・・・10点
  • 4.リスクベース・アプローチ・・・20点
  • 5.管理態勢・・・12点
  • 6.顧客管理・・・18点
  • 7.疑わしい取引・・・18点
第2章　FATFについては、配点は少ないですが暗記すれば点が取れます。ここでも引っかけ問題には注意してください。

FATFとは？

Financial Action Task Force

＝金融活動作業部会　と訳されています。

マネーロンダリング対策、および、テロ資金対策に関する国際協力を推進するために設置されている、政府間の会合のこと。

主な活動内容は、
  • マネーロンダリング対策や、テロ資金供与対策に関する国際基準(FATF勧告)の策定と見直し。
  • TFATF参加国と地域相互間におけるFATF勧告の遵守状況の監視(相互審査)など。

目次

略称が沢山でてきます…

FATFに似ている頻出用語
  • APG
  • FIU
  • JAFIC
  • DNFBPs
  • FATCA

1度覚えてしまえば簡単です。

1問1答にチャレンジ❕

右側の「＋」マークを押すと、解答が表示されます！

問1 FATFに類似する国際組織はどれか。

1　APG

　Asia/Pacific Group on Money Laundering

　アジア・太平洋マネー・ロ－ンダリング対策グループ

APGとは、アジア・太平洋地域のFATF非参加国・地域に対してマネー・ローンダリング対策を促進するため、1997年2月に設立された国際協力の枠組みのこと。

アジア・太平洋地域において、FATF同様の相互審査を行うことにより、参加国・地域における法制度、法執行体制の改革を促すとともに、マネー・ローンダリング対策が不十分な国・地域に対しては、技術的・財政的支援を行うことで、整備を推進しています。

2、FIU＝Financial Intelligence Unit　

　資金情報機関　

バーミンガムサミットで各国に設置することを合意

3、JAFIC＝Japan Financial Intelligence Center 　　　　日本版のFIU　以前は金融庁に、現在は警察庁に属しており、114ヵ国地域間で情報交換

4、DNFBPs＝Designated Non-Financial Business and Profession (s)　

不動産業者、宝石商、貴金属商等の指定非金融業者、および、法律家、会計士等の職業専門家

FATF勧告の適用範囲となっている

5、FATCA＝Foreign Account Tax Compliance ACT ＝外国口座税務コンプライアンス法

6、FSAP＝Financial Sector Assessment Program

世界銀行やIMFが行う金融セクタ－の安定性や健全性、国際基準の実施状況の評価を行うプログラム

問2、APGに関する記述が適切かどうか答えよ。

1　✕　不適切である

解説 2

APGには、以下の42の国・地域が参加しています。 　(2024年10月時点)

（APG加盟国一覧）

アフガニスタン、オーストラリア、バングラディシュ、ブータン ブルネイ、カンボジア、カナダ、台湾、中国、クック諸島 フィジー諸島、香港、インド、インドネシア、日本、韓国、ラオス マカオ、マレーシア、モルディブ、マーシャル諸島、モンゴル、ミャンマー ナウル、ネパール、ニュージーランド、ニウエ、パキスタン、パラオ フィリピン、パプアニューギニア、サモア、シンガポール、ソロモン諸島、 スリランカ、タイ、ツバル、東ティモール、トンガ、米国、バヌアツ、ベトナム

問3、APGに関する記述が適切かどうか答えよ。

1　○　適切である

解説 3

さらに、2024年9月から2026年の年次会合までの2年間を任期とする共同議長に就任し、域内のマネロン等対策に関する議論を引き続き主導しています。

問4、APGに関する記述が適切かどうか答えよ。

1　✕　不適切である

解説1、

FATCAに関する記述。

米国外にある金融資産を把握するために、米国外の金融機関(ForeignFinancialInstitution＝FFI)に対して、米国民等が保有する金融口座の情報を、米国政府に提供するよう求めています。

日本国内の大半の金融機関は、2014年7月1日より適用された日米共同声明という特別な合意に基づく対応を選択しており、通常のFFIに課される義務・負担を負いません。

参考
APG
https://www.fatf-gafi.org/en/countries/global-network/asia-pacific-group-on-money-laundering–apg-.html

APGの主な活動内容　

ＡＰＧの主な活動内容は以下のとおり。

  • ① アジア・太平洋地域におけるＦＡＴＦ勧告の実施の推奨・促進
  • ② 域内諸国・地域におけるマネー・ローンダリング防止、テロ資金供与防止に関する法律の立法化の促進
  • ③ 参加国のマネー・ローンダリング対策、テロ資金供与対策の実施状況の相互審査
  • ④ 域内におけるマネー・ローンダリングの手口、傾向等についての情報交換、分析等

なお、APGを加えて9つのFATF型地域体が存在しており、メンバー間でFATF勧告を用いた相互審査が行われています。

FTF勧告は、世界約200か国において、マネロン、テロ資金供与対策のための基準となっています。

APGまとめ
  • FATFとAPGは類似した組織
  • Asia/Pacific Group on Money Laundering　　(アジア・太平洋マネー・ロ－ンダリング対策グループ)
  • アジア・太平洋地域のFATF非参加国・地域に対する1997年2月に設立されたマネロン対策促進の国際協力の枠組。FATF同様の相互審査を行い、参加国・地域における法制度、法執行体制の改革を促すとともに、技術的・財政的支援を行うことで、整備を推進。
  • OECD加盟国を中心に42の国・地域が参加。 　(2024年10月時点)

試験では、引っかけ問題が出ます！
加盟国の数、役割一部相違、等引っかけ多発地帯です。
しっかりと覚え、落ち着いて解いてください。

試験、頑張ってください‼
]]>https://cherionetwork.com/%e7%ac%ac2%e7%ab%a0%e3%80%80fatf-2-%e9%a1%9e%e4%bc%bc%e3%81%ae%e7%b5%84%e7%b9%94%ef%bd%9eapg/260/feed/0第2章　FATFって何？　-1.概要https://cherionetwork.com/%e7%ac%ac2%e7%ab%a0%e3%80%80fatf%e3%81%a3%e3%81%a6%e4%bd%95%ef%bc%9f%e3%80%80-1-%e6%a6%82%e8%a6%81/230/https://cherionetwork.com/%e7%ac%ac2%e7%ab%a0%e3%80%80fatf%e3%81%a3%e3%81%a6%e4%bd%95%ef%bc%9f%e3%80%80-1-%e6%a6%82%e8%a6%81/230/#respondTue, 14 Jan 2025 17:14:56 +0000https://cherionetwork.com/?p=230

配点をもう一度おさらい。 第2章　FATFについては、時系列を確認し、暗記すれば点が取れます。ここでも引っかけ問題には注意してください。 1989年　アルシュ・サミット経済宣言を受け、OECD内に事務所が設立された。 O ... ]]>

配点をもう一度おさらい。

  • 1.金融犯罪・・・12点
  • 2.FATF・・・10点
  • 3.国内法規制・・・10点
  • 4.リスクベース・アプローチ・・・20点
  • 5.管理態勢・・・12点
  • 6.顧客管理・・・18点
  • 7.疑わしい取引・・・18点
第2章　FATFについては、時系列を確認し、暗記すれば点が取れます。ここでも引っかけ問題には注意してください。

FATFとは？

Financial Action Task Force

＝金融活動作業部会　と訳されています。

マネーロンダリング対策、および、テロ資金対策に関する国際協力を推進するために設置されている、政府間の会合のこと。

主な活動内容は、
  • マネーロンダリング対策や、テロ資金供与対策に関する国際基準(FATF勧告)の策定と見直し。
  • FATF参加国と地域相互間におけるFAYF勧告の遵守状況の監視(相互審査)など。

目次

FATFの事務局はOECD内に設置されている

1989年　アルシュ・サミット経済宣言を受け、OECD内に事務所が設立された。

OECD
＝Organization for Economic Co-operation and Development 
＝経済協力開発機構

FATFへの参加国、地域および国際機関

OECD加盟国を中心に38カ国・地域、および、2つの国際機関　(2024年10月時点)

（FATF加盟国一覧）

アイスランド、アイルランド、アルゼンチン、イスラエル、イタリア、インド、インドネシア、英国、オーストリア、オランダ、カナダ、韓国、ギリシャ、豪州、サウジアラビア、シンガポール、スイス、スウェーデン、スペイン、中国、デンマーク、ドイツ、トルコ、日本、ニュージーランド、ノルウェー、フィンランド、ブラジル、フランス、米国、ベルギー、ポルトガル、香港、マレーシア、南アフリカ、メキシコ、ルクセンブルク、ロシア、

欧州委員会（EC）、湾岸協力理事会（GCC）

参考
FATF
https://www.fsa.go.jp/p_fsa/fiu/fiuj/fy003.html

1問1答にチャレンジ❕

右側の「＋」マークを押すと、解答が表示されます！

問1~4、　FATFに関する記述のうちの正誤を答えよ。

✕　不適切である

解説1、

インサイダー取引についての防止対策は講じていない。

外為法はFATF勧告の対応として改正された国内法規。

✕　不適切である

解説 2、

日本はFATF設立当初(1989年)からのメンバー。1998年から1999年にかけて議長国も務めた。

38の国・地域および2つの国際機関が参加している。

○　適切である

解説 3、

年に3回(2月、6月、10月)に開催。

経済産業省や内閣府といった引っかけ問題に注意。

○　適切である

解説　4、

2001年アメリカ同時多発テロ事件発生以後、テロ資金供与に関する国際的な協力の推進に指導的な役割を果たしている。

FATFの主な役割　
  • マネロン・テロ資金供与対策に関する国際基準(FATF勧告)の策定と見直し
  • FATF参加国・地域相互間におけるFATF勧告の遵守状況の監視 (相互審査)
  • FATF非参加国・地域におけるFATF勧告遵守の推奨
  • マネロン・テロ資金供与の手口および傾向に関する研究

試験では、引っかけ問題が出ます！
加盟国の数、関連省庁の一部相違、開催頻度、等引っかけ多発地帯です。
しっかりと覚え、落ち着いて解いてください。
]]>https://cherionetwork.com/%e7%ac%ac2%e7%ab%a0%e3%80%80fatf%e3%81%a3%e3%81%a6%e4%bd%95%ef%bc%9f%e3%80%80-1-%e6%a6%82%e8%a6%81/230/feed/0第3章　国内法規制等～犯罪収益移転防止法（犯収法）②https://cherionetwork.com/%e7%ac%ac3%e7%ab%a0%e3%80%80%e5%9b%bd%e5%86%85%e6%b3%95%e8%a6%8f%e5%88%b6%e7%ad%89%e3%80%802/215/https://cherionetwork.com/%e7%ac%ac3%e7%ab%a0%e3%80%80%e5%9b%bd%e5%86%85%e6%b3%95%e8%a6%8f%e5%88%b6%e7%ad%89%e3%80%802/215/#respondTue, 07 Jan 2025 16:38:41 +0000https://cherionetwork.com/?p=215

配点をもう一度おさらい。 第3章　国内法規制は、一度理解すれば点数がとりやすい分野です！しかし、引っかけ問題に注意してください。 ①犯罪収益移転防止法（犯収法）　←今回はココ ②国際テロリスト財産凍結法 ③テロ資金提供処 ... ]]>

配点をもう一度おさらい。

  • 1.金融犯罪・・・12点
  • 2.FATF・・・10点
  • 3.国内法規制・・・10点
  • 4.リスクベース・アプローチ・・・20点
  • 5.管理態勢・・・12点
  • 6.顧客管理・・・18点
  • 7.疑わしい取引・・・18点
第3章　国内法規制は、
一度理解すれば点数がとりやすい分野です！
しかし、引っかけ問題に注意してください。

目次

第3章における主な国内法規制

①犯罪収益移転防止法（犯収法）　←今回はココ

②国際テロリスト財産凍結法

③テロ資金提供処罰法

④テロ等準備罪

⑤国際組織犯罪防止条約

⑥外為法

⑦マネロン・テロ資金供与対策に係わる法規制

⑧金融庁による取組み

⑨金融庁による金融機関に対するモニタリング

⑩金融庁ガイドライン

以上の10項目に分類できます。

①犯罪収益移転防止法（犯収法）

1問1答にチャレンジ❕

右側の「＋」マークを押すと、解答が表示されます！

問1~4、　2016年に施行された改正後の犯罪収益移転防止法等に関する記述のうちの正誤を答えよ。

✕　不適切である

解説1、

マネーロンダリングに利用されるおそれがきわめて低いと考えられる一部の取引が追加された。

犯罪収益移転防止法施行令7条1項1号ツ、

同法施行規則4条1項7号。

○　適切である

解説　2、

犯罪収益移転防止法4条1項1号、

同法施行規則4条1項ハ。

○　適切である

✕　不適切である

解説　4、

「取引担当者の代理権等の確認方法」が改正された。法人の取引担当者が正当な取引権限を持っていることを確認する方法のうち、「社員証を有していること」が削除された。従来は、「役員として登記されていること」が認められていたが、「代表権を有する役員として登記されている場合」に限られることとなった。

同法4条、同法施行規則12条5項2号ロ。

改正 犯罪収益移転防止法
（2014年成立/2016年施行）ポイントまとめ
  • 社員証での確認 ⇒ 削除 (ダメになった)
  • 役員として登記 ⇒ 代表権を有する役員として登記
  • 健康保険証・年金手帳等顔写真がないもの ⇒ 転送不要郵便送付なと二次的確認措置が必要に
  • コルレス契約締結時の厳格な確認の義務付け
  • 取引時確認等を的確に行うための事業者の体制整備や統括管理者の選任等、努力義務の拡充
  • 敷居地以下の取引等でも特別な注意を要する取引は取引時確認の対象とすること
  • 外国PEPsへの厳格な取引時確認実施の追加
  • 実質的支配者を、議決権やその他の手段により当該法人を支配する自然人まで遡って確認すべきとした

試験では、引っかけ問題が出ます！
文章が長く、「」で1つは正しく1つは間違い、といったものや、結論が反対になっているものもありました。
落ち着いて、問題文をしっかり読んでみてください。
]]>https://cherionetwork.com/%e7%ac%ac3%e7%ab%a0%e3%80%80%e5%9b%bd%e5%86%85%e6%b3%95%e8%a6%8f%e5%88%b6%e7%ad%89%e3%80%802/215/feed/0第3章　国内法規制等～犯罪収益移転防止法（犯収法）①https://cherionetwork.com/%e7%ac%ac3%e7%ab%a0%e3%80%80%e5%9b%bd%e5%86%85%e6%b3%95%e8%a6%8f%e5%88%b6%e7%ad%89/189/https://cherionetwork.com/%e7%ac%ac3%e7%ab%a0%e3%80%80%e5%9b%bd%e5%86%85%e6%b3%95%e8%a6%8f%e5%88%b6%e7%ad%89/189/#respondSun, 05 Jan 2025 11:12:44 +0000https://cherionetwork.com/?p=189

配点をもう一度おさらい。 第3章　国内法規制は、一度理解すれば点数がとりやすい分野です！ ①犯罪収益移転防止法（犯収法）　←今回はココ ②国際テロリスト財産凍結法 ③テロ資金提供処罰法 ④テロ等準備罪 ⑤国際組織犯罪防止 ... ]]>

配点をもう一度おさらい。

  • 1.金融犯罪・・・12点
  • 2.FATF・・・10点
  • 3.国内法規制・・・10点
  • 4.リスクベース・アプローチ・・・20点
  • 5.管理態勢・・・12点
  • 6.顧客管理・・・18点
  • 7.疑わしい取引・・・18点
第3章　国内法規制は、
一度理解すれば点数がとりやすい分野です！

目次

第3章における主な国内法規制

①犯罪収益移転防止法（犯収法）　←今回はココ

②国際テロリスト財産凍結法

③テロ資金提供処罰法

④テロ等準備罪

⑤国際組織犯罪防止条約

⑥外為法

⑦マネロン・テロ資金供与対策に係わる法規制

⑧金融庁による取組み

⑨金融庁による金融機関に対するモニタリング

⑩金融庁ガイドライン

以上の10項目に分類できます。

①犯罪収益移転防止法（犯収法）

1問1答にチャレンジ❕

右側の「＋」マークを押すと、解答が表示されます！

○　適切である

解説1、特定事業者に課せられた義務は以下のとおり

  • 取引時確認
  • 確認記録の作成・保存　(特定取引等に係わる契約が終了した日等から7年間保存)
  • 取引記録等の作成・保存　(当該取引が行われた日等から7年間保存)
  • 疑わしい取引の届け出　(司法書士等の士業者は除く)
  • コルレス契約締結時の厳格な確認
  • 外国為替取引に係わる通知
  • 取引時確認等を的確に行うための措置

✕　不適切である

解説　2、犯罪収益移転防止法等で定められている特定事業者に、社会保険労務士は含まれません　(同法2条2項)

なお、ファイナンスリース事業者やクレジットカード事業者、宝石・貴金属等取扱事業者、郵便物受取サービス業者、電話受付代行業者、電話転送サービス事業者も特定事業者に該当します。

電話受付代行業・電話転送サービス事業者については、こちらもご参照ください

参考
総務省｜電気通信消費者情報コーナー｜犯罪収益移転防止法について（電話受付代行業・電話転送サービス事業者向け）
総務省

✕　不適切である

解説　

3、弁護士等や司法書士等は、特定事業者であるが、疑わしい取引の届出は義務付けられていない(犯罪収益移転防止法8条)

従前、いわゆる「士業者」については、特定事業者であっても、疑わしい取引の届出義務が課されていなかったが、「国際的な不正資金等の移動等に対処するための国際連合安全保障理事会決議第1267号等を踏まえ、我が国が実施する国際テロリストの財産の凍結等に関する特別措置法等の一部を改正する法律」(FATF勧告対応法)による犯罪収益移転防止法の改正に伴い、2024年4月1日より、「士業者」のうち、行政書士等、公認会計士等、税理士等については、守秘義務に係わる事項を除き、届出義務が課されることとなった。

✕　不適切である

解説　4、そのものは廃止されていない

金融機関等本人確認法は、犯罪収益移転防止法等の施行に伴い廃止されたが、組織的犯罪処罰法そのものは、廃止されておらず、従来、金融機関等に本人確認や疑わしい取引の届出等を義務付けていた第5章(疑わしい取引の届出)が廃止、削除され、犯罪収益移転防止法に移行された。

まとめ
  • 犯罪収益移転防止法⇒特定の事業者に対して法律上の義務を課している（対象になる業者）
  • 【特定事業者】とは、金融機関、弁護士、司法書士、行政書士、税理士など。社会保険労務士は入っていない！
  • 取引時確認を行うこと
  • 確認記録&取引確認等の作成・保存（7年間保存）
  • 疑わしい取引の届け出など⇒士業は除く（「すべての事業者」に求められているわけではない）
  • 疑わしい取引の届け出 ←士業は除く
  • 特定事業者に「社会保険労務士」は入っていない
  • 2013年 電話転送サービス事業者追加
  • 2016年 社員証・代表権のない役員
]]>https://cherionetwork.com/%e7%ac%ac3%e7%ab%a0%e3%80%80%e5%9b%bd%e5%86%85%e6%b3%95%e8%a6%8f%e5%88%b6%e7%ad%89/189/feed/0私の資格、大公開❕https://cherionetwork.com/%e7%a7%81%e3%81%ae%e8%b3%87%e6%a0%bc%e3%80%81%e5%a4%a7%e5%85%ac%e9%96%8b%e2%9d%95/130/Sun, 05 Jan 2025 05:36:03 +0000https://cherionetwork.com/?p=130

他人はどんな資格をもっているのか、気になりませんか？ かといってズバリ聞くのは気が引ける… ということで、自分をさらけ出します！ 金融機関で働く会社員。たいした学歴もなく、誇れることも取り柄もない、ごく普通の一般人です。 ... ]]>

他人はどんな資格をもっているのか、気になりませんか？

かといってズバリ聞くのは気が引ける…

ということで、自分をさらけ出します！

金融機関で働く会社員。
たいした学歴もなく、誇れることも取り柄もない、ごく普通の一般人です。

目次

珠算 3級

英検 2級

国連英検 C級

秘書検定 2級

中学校第二種教員免許

自動車運転免許 (MT)

ここまでは、学生時代に取得したもの

テラー技能検定

証券外務員二種

FP技能検定 3級 & 2級　

貿易実務検定 C級 & B級

メンタルヘルスマネジメント検定3種セルフケアコース

メンタルヘルスマネジメント検定2種ラインケアコース

AML/CFTスタンダードコース　

TOEICの点数はヒミツ　

その他損保とか生保とか金融系の資格がちらほらありますが省略

チャレンジしたものの落ちたものは以下

珠算2級

英検準1級

宅地建物取引士

賃貸住宅管理士

おわかりいただけただろうか…
私のダメっぷり！

こんな私なので、おそらく金融機関の底辺に存在していると思われます！

昨今の新入社員は皆さんとてもとても優秀ですので、自分の不甲斐なさを実感しています。

AML/CFTスタンダードコースの受験を考えている方は、私よりはるかに賢い方だとは思いますが、

こちらのサイトが皆さんのお役にたてるように願っています。

]]>AML/CFTスタンダード試験配点と感想https://cherionetwork.com/aml-cft%e3%82%b9%e3%82%bf%e3%83%b3%e3%83%80%e3%83%bc%e3%83%89%e8%a9%a6%e9%a8%93%e9%85%8d%e7%82%b9%e3%81%a8%e6%84%9f%e6%83%b3/112/Tue, 31 Dec 2024 02:43:57 +0000https://cherionetwork.com/?p=112

テストが終了して退室後、受付にパスワードを返却すると、A4用紙に出力された「スコアレポート」を手渡しされます。 そこには、総合スコア、総合評価、配点、出題テーマ一覧等が表示されています。 目次 AML/CFTスタンダード ... ]]>

テストが終了して退室後、受付にパスワードを返却すると、A4用紙に出力された「スコアレポート」を手渡しされます。

そこには、総合スコア、総合評価、配点、出題テーマ一覧等が表示されています。

目次

AML/CFTスタンダード試験の配点

  • 第1章　金融犯罪　　　　　　　　　　12点
  • 第2章　FATF　　　　　　　　　　 　 10点
  • 第3章　国内法規制等　　　　　　　　10点
  • 第4章　リスクベース・アプローチ　　20点
  • 第5章　管理体制　　　　　　　　　　12点
  • 第6章　顧客管理　　　　　　　　　　18点
  • 第7章　疑わしい取引　　　　　　　　18点

時間は100分。

50問、全てが4択問題です。

100点満点で70点以上で合格となります。

つまり、1問2点なので、35問/50問で合格ラインとなります。

侮ると本気で落ちる！

私の同僚、何人も落ちました…

大きな声では言えませんが、部長や次長レベルの方々でさえも、2度落ちた方もおられました。

しっかり対策をして、一発合格を狙ってください。

合格証(認定証)について

テストセンターで受験し合格判定をいただけると、翌日以降、マイページからPDFにて自身で出力できます。

合格すると、勤務先の会社から報償金が支給される場合もあるかと思います。最近はこちらの試験の重要性が高まっており、報償金制度を導入している金融機関も多いようですので、忘れずに申請してください。

もらえるものはいただきましょう！頑張った自分へのご褒美を妄想しながら勉強に励むのも、モチベーションUPの鍵かと思います。

試験に落ちてしまっても…

資格を受けること自体が、

プライベートを犠牲にしながら勉強時間を捻出し、自己研鑽をする意欲の高い人、

と判断されますので、職場での評価アップにも繋がります。もちろん、日々の業務をしっかりとこなしていることが前提ではありますが。

結果が伴えばなお良いですが、1度落ちてしまったとしても、決して諦めずに再チャレンジしてみてください。

皆さんの幸運を祈ってます。

]]>「AML/CFTスタンダードコース一発合格！私の2週間勉強法と時間配分のコツ」https://cherionetwork.com/%e7%a7%81%e3%81%ae%e5%8b%89%e5%bc%b7%e6%96%b9%e6%b3%95%e3%81%a8%e8%a9%a6%e9%a8%93%e7%b5%90%e6%9e%9c%e3%80%80%e6%99%82%e9%96%93%e9%85%8d%e5%88%86/89/https://cherionetwork.com/%e7%a7%81%e3%81%ae%e5%8b%89%e5%bc%b7%e6%96%b9%e6%b3%95%e3%81%a8%e8%a9%a6%e9%a8%93%e7%b5%90%e6%9e%9c%e3%80%80%e6%99%82%e9%96%93%e9%85%8d%e5%88%86/89/#respondSun, 29 Dec 2024 17:35:34 +0000https://cherionetwork.com/?p=89

私の勉強時間は約2週間でした。 もともと業務で使用していた知識が少しはあるので、 無事一発合格できましたが…運が良かったのかも、と思っています。 上司や先輩方が、｢舐めてると落ちる！｣ と言ってたのは嘘ではなかったな、と ... ]]>

私の勉強時間は約2週間でした。

もともと業務で使用していた知識が少しはあるので、

無事一発合格できましたが…運が良かったのかも、と思っています。

上司や先輩方が、｢舐めてると落ちる！｣

と言ってたのは嘘ではなかったな、と私も実感しました。

なりより、時間配分を間違えるという、大失態。

ゆっくりじっくりと解きすぎてしまいました…

残り時間が半分になったところで、いまだ半分以上の問題を解いていないという状態でした。時計を見て時間があまり残されていないことに気付いた時は、さすがに焦りました…。

前半には引っかけ問題が多くありました。集中しすぎて時間配分を間違えたお陰でうまく気づけましたけど。

わからない単語、初見の言葉等、沢山でてきました。

とはいっても、合格はしたので…

私の勉強方法を公開します。

まずは、さらっと試験問題集を解いてみる。
不正解の問題と、解説が長く、良く分からないところに、別の色の付箋を貼っておく。

みんな大好き！？あの本です。

一回目が終わったところで別色の付箋をつけた解説部分をじっくり読んでみる

→全く理解はできず

この頃は、とてもよい睡眠導入本、と化しましたw

勉強法をネットで検索してみると、
YouTubeに動画があるのを発見！
無料部分のみ通勤時間中に繰り返し視聴。

不正解の付箋つき問題を解く

正解したら、付箋を1段ずらして貼る

再度不正解はそのままにしておく

問題集通しで2回目(不正解の問題は3回目)

新たに不正解になったものにも付箋をつける

1回目&2回目不正解の問題も解き、正誤で付箋を付け替える

正解した問題も、解説をしっかりと読むけれど、まだ理解はできず。不正解は2割ほど。

不正解だった問題を解く(4回目)

解き終わる頃になると、問題を覚えてきてしまいました…なので、よりしっかりと解説も読むようにしました

YouTube有料会員登録(試験5日前)

有料登録したのはテスト6日前の深夜。5日間、通勤電車で2倍速で有料部分を繰り返し視聴。

テストは土曜日でしたが、その直前の月曜日～金曜日はお昼休憩中も、食器を洗うときにも動画を観てました。

隙間時間を有効活用しました。

問題集3回目(不正解の問題は5回目)

この段階で、不正解は1割未満になっていました。

覚えられていない事、を1枚の紙に書き出し、テスト会場に向かう電車で確認しました。

こんな感じでした。

時間配分にはくれぐれも気をつけてください！

私のように、ただでさえ試験でドキドキしてるのに、後半焦りまくることのないように。

テストセンターに着くと、テキスト等を確認する時間はなく、室内に入るとすぐ受付が。受付し受験方法の説明をしていただいた後に、全ての荷物をロッカーに入れ、すぐに試験開始でした。

私が受験したのは、山手線のターミナル駅のテストセンターでした。AML/CFTスタンダードコースの受験者だけではなく、他のDX系の資格だったり色々な方が同じ部屋でCBT受験します。各々入室した時間からそれぞれのテスト時間までですので、入退室は多く気になる方は気が散るかもしれない環境でのテストです。

しかも、私の隣の方は、とてもうるさくて。

頭をぐしゃぐしゃかきみだす、ずっと貧乏ゆすり、椅子にこれでもか、というくらいにもたれかかったり、行儀よくなったり。座り方を直すときの動作もいちいち大きく。あとは、4の字固めよのうな足の組み方。机の中には全く収まらない座りかた&貧乏ゆすりをしたり。そしてため息。

はっきりいわせていただくと、本当にウザかった！

しかし、受付にご自由にお使いください、と小さなかごに耳栓を用意くださっていたものをひとついただいたので、音に関してはだいぶストレス軽減されていたかと思います。耳栓、ぜひ使ってください！

結果は…

１００点満点中80点でした。

ふぅ、めでたしめでたし！

]]>https://cherionetwork.com/%e7%a7%81%e3%81%ae%e5%8b%89%e5%bc%b7%e6%96%b9%e6%b3%95%e3%81%a8%e8%a9%a6%e9%a8%93%e7%b5%90%e6%9e%9c%e3%80%80%e6%99%82%e9%96%93%e9%85%8d%e5%88%86/89/feed/0