AML/CFT資格攻略道場
匿名・流動型犯罪グループ（トクリュウ）は、2024年から犯罪収益移転危険度調査書の分析対象に加わった新しい犯行主体です。 この記事は、検挙事例のデータとトクリュウの特徴を整理してから、一問一答に進む構成です。 これまで約30年、銀行でマネロン対策と向き合ってきた私が（本試験合格済み）、試験に出る要点を一問一答にまとめました。新しく加わったテーマなので、ここで一度固めておいてください。 数字は「令和7年 犯罪収益移転危険度調査書」などの公式資料で確認し、法令基準日2026年7月1日にあわせています。
この章「金融犯罪」の配点は100点満点中12点
本サイトの一問一答は2026年度版（2026.7〜2027.6実施の試験）に対応。問題はすべてオリジナルで、試験範囲をもとに独自に作成しています。
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- マネー・ローンダリング事犯の検挙事例では、前提犯罪は詐欺が最多（1,050件）、悪用された取引は内国為替取引が最多（1,128件）。
前払式支払手段・暗号資産・資金移動サービスなど決済手段の多様化で悪用が広がる。 - 主な犯行主体は、暴力団・匿名流動型犯罪グループ・来日外国人犯罪グループなど。一つに限られない。
- 匿名・流動型犯罪グループ（通称トクリュウ）は2024年から危険度調査書の分析対象に。
特徴は中核的人物の匿名化と犯罪実行者の流動化（闇バイトで実行役を募集）、多様な資金獲得活動。 - 主な資金源は詐欺。架空・他人名義口座やコインロッカーを使った手口がみられ、巧妙にマネー・ローンダリングを行う。
| マネー・ローンダリング事犯の検挙事例（2022〜2024年） | 多い順（検挙事件数） |
|---|---|
| 前提犯罪 | ①詐欺（1,050件） ②窃盗（962件） ③電子計算機使用詐欺（553件） ※薬物事犯は67件と少ない |
| 悪用された取引 | ①内国為替取引（1,128件） ②現金取引（270件） ③クレジットカード（179件） |
マネー・ローンダリングの入口は薬物ではなく詐欺や窃盗で、使われる場は振込などの内国為替取引が飛び抜けて多い。この2点が数字の要点です。
- マネー・ローンダリングは、①犯罪でお金を得る → ②その出所を分からなくする、の2段階でできています。表の「前提犯罪」は①のほう、「悪用された取引」は②のほうを数えたものです。同じ事件を別の角度から数えている、と考えると混乱しません
- 前提犯罪の最多が詐欺（1,050件）なのは、特殊詐欺やSNSを使った投資・ロマンス詐欺のように、被害者自身に口座へ振り込ませる手口が中心だからです。犯人の手元には、はじめから口座に入った状態のお金が生まれます
- だからこそ、悪用された取引の最多も内国為替取引（1,128件）＝国内の振込・送金になります。すでに口座にあるお金は、そのまま次の口座へ動かすのがいちばん早いからです。前提犯罪の1位と悪用取引の1位は、同じ流れの入口と出口の関係にあります
- 薬物事犯が67件と少ないのは、「マネー・ローンダリング事犯として検挙された事例の前提犯罪」を数えた結果です。薬物犯罪そのものが少ないという意味ではありません。ここを取り違えないようにしてください
- 電子計算機使用詐欺（553件）＝他人になりすましてインターネットバンキングで送金するなど、コンピュータを使って財産上の利益を得る犯罪です。窃盗（962件）に次いで多く、口座を使う犯罪が上位に並んでいることが分かります
前提犯罪の1位が詐欺で、悪用された取引の1位が内国為替取引。これは別々の事実ではなく、口座に振り込ませて口座で動かすという1つの流れを、入口と出口から数えたものです。
検挙事例の分析では、決済手段の多様化を受けて悪用される取引が広がっている、とされています。名前だけでは中身が浮かびにくいので、ひとつずつ確認しておきましょう。
- 前払式支払手段＝先にお金を払ってチャージしておき、あとで支払いに使う仕組みです。プリペイドカードや電子マネー、各種のギフト券などが当てはまります
- 暗号資産＝インターネット上でやり取りされる財産的価値で、国境をまたいで短時間で移せます
- 資金移動サービス＝銀行以外の事業者が行う送金のサービスです。スマートフォンの送金アプリを思い浮かべると分かりやすいと思います
いずれも便利さと引き換えに、短時間で・小口に分けて・広い範囲へお金を動かせます。だから「現金取引よりリスクが小さい」と書かれていたら、そこが誤りです。
- 通称「トクリュウ」（匿名・流動型の略）。2024年から犯罪収益移転危険度調査書の分析対象に加わった
- 中核的人物の匿名化：指示役はSNSや匿名性の高いアプリでつながり、正体を隠す
- 犯罪実行者の流動化：実行役は「闇バイト」などで募集され、次々に入れ替わる（使い捨て）
- 多様な資金獲得活動：詐欺が最も多く、窃盗・薬物事犯・強盗なども
- 手口：架空・他人名義の口座を使った送金、コインロッカーを使った犯罪収益の受け渡し など
- 対策が難しい理由：中核が匿名で実行役が流動的なため、組織の全容解明や検挙が難しい
頭は匿名のまま、手足は次々に入れ替わる。だから全体像がつかみにくく検挙も難しい、というのがトクリュウの特徴です。
| トクリュウによるとみられる資金獲得犯罪 （2024年中・罪種別） | 検挙人員の多い順 |
|---|---|
| 主な資金源 | ①詐欺（2,655人） ②窃盗（991人） ③薬物事犯（917人） ④強盗（348人） ⑤風営適正化法違反（292人） |
資金源の中心はここでも詐欺です。上の検挙事例の表が「件数」だったのに対し、こちらは「人数」で数えられている点だけ気をつけてください。
この2つは、別々の特徴が並んでいるのではなく、ひとつの仕組みの表と裏です。
指示役は、交流サイトや匿名性の高いアプリでしか姿を見せません。実行役は「高収入」「即日払い」といった闇バイトの求人で集められ、役目が終われば離れていきます。実行役は指示役の本名も顔も知らないので、仮に実行役が検挙されても、そこから上へたどれない。中核が匿名だからこそ、実行役を使い捨てにできるという関係です。
暴力団のように固定的なメンバーと明確な指揮命令系統をもつ組織とは、ここが決定的に違います。だから「固定的なメンバーと明確な指揮命令系統をもつ伝統的な組織である」と書かれていたら、その時点で誤りだと判断できます。
指示役は、実行役を守ってくれるわけではありません。捕まるのは末端の実行役ばかりで、いわゆる「トカゲの尻尾切り」です。実行役は最初から使い捨てにされていると考えたほうが実態に近いといえます。
最近は、SNSで見かけた「簡単に稼げる」という誘いに、闇バイトだと気づかないまま応募してしまう若い人も少なくありません。普通のアルバイトのつもりが、受け子や出し子として犯罪に加担していた。そんな事例が各地で起きています。
金融機関で働いていると、お客さまだけでなく、家族や知り合いから「こんな話があるんだけど」と相談を受けることもあります。少しでもおかしいと感じたら、ひとりで抱えずに警察へ相談するよう促すこと（＃9110＝警察相談専用電話）も、私たちにできる大事な役割だと思います。
- 前提犯罪は詐欺が最多（1,050件）。薬物事犯は67件と少なく、「入口は薬物」は誤りです。マネー・ローンダリングというと薬物取引の資金を連想しがちなところを突いてくる出題で、順位そのものを覚えていれば迷いません。次いで多いのは窃盗（962件）、電子計算機使用詐欺（553件）の順です
- 最も多く悪用された取引は内国為替取引（1,128件）。「外国為替取引が最多」は誤りです。海外送金のほうが怪しそうに見えますが、実際に数が多いのは国内の振込・送金です。「グローバル化」「技術の革新」といったもっともらしい前置きが付くと引きずられやすいので、数字で判断してください。次いで現金取引（270件）、クレジットカード（179件）と続きます
- トクリュウは中核が匿名・実行役が流動。「中核的人物の流動化／犯罪実行者の匿名化」と入れ替えるのが定番の出題です。どちらの語も文章に出てくるため、うっかり読み飛ばすと正しく見えてしまいます。隠れているのは頭のほう、入れ替わるのは手足のほうと、役割で覚えてしまうのが確実です
- 資金獲得活動は多様（詐欺・窃盗・薬物事犯・強盗など）で、犯罪収益の還流を伴います。「限定的な資金獲得活動」と書かれていたら誤りです。特殊詐欺の犯行グループだけを見ていた時代とは範囲が変わった、という点が2024年からの分析拡大の趣旨です
- 主な犯行主体は暴力団・匿名流動型犯罪グループ・来日外国人犯罪グループなど。「暴力団と来日外国人犯罪グループの2つである」と数を限る書き方は誤りです。「2つ」「のみ」と限定する言い回しが出てきたら、まず疑ってください
この記事の内容は、次の公式情報にもとづいています。
- 国家公安委員会「令和7年 犯罪収益移転危険度調査書」（PDF）
- 金融庁「マネロン・テロ資金供与・拡散金融対策」
- 警察庁「ご意見、各種相談・情報提供等（警察相談専用電話＃9110）」
犯罪手口の巧妙化を背景に、警察からの口座凍結の要請も近年急増しています。犯罪に利用される口座を減らし、被害を未然に防ぐには、口座開設や取引の「入口」での抑制が欠かせません。
ここでいう入口は、窓口でのやりとりそのものです。口座を開く目的をうかがったとき、ご本人の暮らしぶりと説明がどうにも結びつかない。そういう小さな引っかかりを、丁寧にもう一言おうかがいするところから始まります。数字の上では「架空・他人名義の口座が主要な犯罪インフラ」という一文ですが、その一文の裏側には、一件ずつお話をうかがって確かめる時間があります。
もうひとつ、生活に困った末に自分の口座を売ってしまう方もいます。口座を売ってしまえば、ご本人も加害の側に回ってしまいます。通帳やキャッシュカードは絶対に他人に渡さない。この当たり前を、あらためてお伝えする場面が増えました。
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検挙事例・匿名流動型犯罪グループ
- 検挙事例の前提犯罪は詐欺が最多（1,050件）、悪用された取引は内国為替取引が最多（1,128件）。決済手段の多様化（前払式・暗号資産・資金移動）で悪用が拡大。
- 主な犯行主体は暴力団・匿名流動型犯罪グループ・来日外国人犯罪グループなど。
- トクリュウの特徴は中核的人物の匿名化と犯罪実行者の流動化（闇バイトで実行役を募集）、多様な資金獲得活動。主な資金源は詐欺。
- 架空・他人名義口座やコインロッカーで巧妙にマネー・ローンダリングを行う。手口の巧妙化で口座凍結の要請も急増。
「前提犯罪は詐欺が最多」「最も多く悪用された取引は内国為替（外国為替ではない）」「トクリュウは中核が匿名・実行役が流動（逆に注意）」が頻出ひっかけ！ 試験、頑張ってください‼
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