AML/CFT資格攻略道場
最新！2026年度版対応
最新！2026年度版（2026.7〜2027.6実施の試験）にも対応しています。
※本サイトの一問一答はすべてオリジナルです。試験範囲をもとに独自に作成しています。
配点をおさらい。
- 1.金融犯罪・・・12点
- 2.FATF・・・10点
- 3.国内法規制・・・10点
- 4.リスクベース・アプローチ・・・20点
- 5.管理態勢・・・12点
- 6.顧客管理・・・18点
- 7.疑わしい取引・・・18点
マネロンは、いま現実にどう起きているのでしょう。 検挙事例の傾向と、新しい犯行主体「トクリュウ」。 最新の犯罪情勢を、データで押さえましょう。
- マネロン事犯の検挙事例では、前提犯罪は詐欺が最多（1,050件）、悪用された取引は内国為替取引が最多（1,128件）。前払式支払手段・暗号資産・資金移動サービスなど決済手段の多様化で悪用が広がる。
- 主な犯行主体は、暴力団・匿名流動型犯罪グループ・来日外国人犯罪グループなど。一つに限られない。
- 匿名・流動型犯罪グループ（通称トクリュウ）は2024年から危険度調査書の分析対象に。特徴は中核的人物の匿名化と犯罪実行者の流動化（闇バイトで実行役を募集）、多様な資金獲得活動。
- 主な資金源は詐欺。架空・他人名義口座やコインロッカーを使った手口がみられ、巧妙にマネー・ローンダリングを行う。
ひとことで言うと
近年は特殊詐欺やSNS型投資・ロマンス詐欺の被害が急増し（2024年の詐欺被害は約3,074億円）、犯人はさまざまな手口で追跡を逃れようとしています。とくに決済手段の多様化を受けて、前払式支払手段・暗号資産・資金移動サービスなど、悪用される取引が広がっています。
| 区分（2022〜2024年の検挙事例） | 多い順（検挙事件数） |
|---|---|
| 前提犯罪 | ①詐欺（1,050件） → ②窃盗（962件） → ③電子計算機使用詐欺（553件） ※薬物事犯は67件と少ない |
| 悪用された取引 | ①内国為替取引（1,128件） → ②現金取引（270件） → ③クレジットカード（179件） |
匿名・流動型犯罪グループ（トクリュウ）とは
- 通称「トクリュウ」（匿名・流動型の略）。2024年から犯罪収益移転危険度調査書の分析対象に加わった
- 中核的人物の匿名化：指示役はSNSや匿名性の高いアプリでつながり、正体を隠す
- 犯罪実行者の流動化：実行役は「闇バイト」などで募集され、次々に入れ替わる（使い捨て）
- 多様な資金獲得活動：詐欺が最も多く、窃盗・薬物事犯・強盗なども
- 手口：架空・他人名義の口座を使った送金、コインロッカーを使った犯罪収益の受け渡し など
- 対策が難しい理由：中核が匿名で実行役が流動的なため、組織の全容解明や検挙が難しい
まちがえやすいポイント
匿名・流動型犯罪グループの特徴は、中核的人物の匿名化と犯罪実行者の流動化です。「中核的人物の流動化／犯罪実行者の匿名化」と、匿名化と流動化を入れ替えた表現は誤りなので注意しましょう。
💬 実務の現場から
犯罪手口の巧妙化を背景に、警察からの口座凍結の要請も近年急増しています。犯罪に利用される口座を減らし、被害を未然に防ぐには、口座開設や取引の「入口」での抑制が欠かせません。こうした状況を概観し、現場での感度を高めておくことが大切です。
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問題 1 / 16
検挙されたマネー・ローンダリング事犯や疑わしい取引の届出情報を分析すると、前払式支払手段・暗号資産・資金移動サービスの悪用が増加するなど、悪用される取引の広がりがみられる。
決済手段の多様化を受けて、悪用される取引も前払式支払手段・暗号資産・資金移動サービスなどへ広がっている。
問題 2 / 16
近年は決済手段が多様化しているが、暗号資産・前払式支払手段・資金移動サービスなどは現金取引よりもリスクが小さく、悪用の懸念はない。
逆である。これらの新しい決済手段の悪用はむしろ増加しており、悪用される取引が広がっている。
問題 3 / 16
「令和7年 犯罪収益移転危険度調査書」によると、2022年から2024年までの検挙事例で、検挙の前提となった犯罪として最も多かったのは詐欺である。
前提犯罪は詐欺（1,050件）が最多、次いで窃盗（962件）、電子計算機使用詐欺（553件）と続く。薬物事犯は67件と少ない。
問題 4 / 16
グローバル化の進展と技術の革新により、2022年から2024年までの検挙事例では、外国為替取引が最も多く悪用された。
最も多く悪用されたのは内国為替取引（国内の送金・1,128件）。海外送金（外国為替）よりも国内送金のほうが多く悪用されている点に注意。次いで現金取引（270件）、クレジットカード（179件）。
問題 5 / 16
「令和7年 犯罪収益移転危険度調査書」によると、架空・他人名義の口座は、マネー・ローンダリングの主要な犯罪インフラとなっている。
架空・他人名義口座は、他人になりすまして犯罪収益を移転できるため、主要な犯罪インフラとなっている。
問題 6 / 16
「令和7年 犯罪収益移転危険度調査書」によると、マネー・ローンダリングの主な犯行主体は、暴力団と来日外国人犯罪グループの2つである。
主な犯行主体には、暴力団・来日外国人犯罪グループのほか、近年分析対象に加わった匿名・流動型犯罪グループも含まれる。「2つ」に限られない。
問題 7 / 16
2024年の日本国内における詐欺の被害額は、前年（2023年）の約2倍に増加した。
2024年の詐欺被害額は約3,074億円で、2023年（約1,630億円）の約2倍に急増している。
問題 8 / 16
マネー・ローンダリング事犯の検挙は年々増加しているが、ITシステムの高度化により、対策の必要性は低下している。
検挙が増えるなか手口も巧妙化・多様化しており、ITが高度化しても対策の必要性はむしろ高まっている。
問題 9 / 16
犯罪収益移転危険度調査書は、これまで特殊詐欺の犯行グループを主体として分析してきたが、2024年より範囲を拡大し「匿名・流動型犯罪グループ」についても分析を行っている。
2024年から、特殊詐欺に限らず広く資金獲得を行う主体として匿名・流動型犯罪グループ（トクリュウ）が分析対象に加わった。
問題 10 / 16
匿名・流動型犯罪グループの特徴は、「中核的人物の流動化」と「犯罪実行者の匿名化」である。
正しくは中核的人物の匿名化と犯罪実行者の流動化。問題文は匿名化と流動化が入れ替わっている。
問題 11 / 16
匿名・流動型犯罪グループは、「限定的な資金獲得活動」を特徴とする。
特徴は多様な資金獲得活動と犯罪収益の還流。限定的ではない。
問題 12 / 16
匿名・流動型犯罪グループの主な資金源の1つとして「詐欺」が挙げられる。
2024年中の資金獲得犯罪では詐欺が最も多く、次いで窃盗・薬物事犯・強盗などが続く。
問題 13 / 16
匿名・流動型犯罪グループの手口としては、架空・他人名義の口座を使った送金や、コインロッカーを使った犯罪収益の受け渡しなどが挙げられる。
架空・他人名義口座やコインロッカーなどを使って、犯罪収益の移転・受け渡しを巧妙に行う。
問題 14 / 16
匿名・流動型犯罪グループは、固定的なメンバーと明確な指揮命令系統をもつ、伝統的な組織である。
中核的人物の匿名化と実行者の流動化が特徴であり、固定的なメンバーや明確な指揮系統を前提とする伝統的な組織像とは異なる。
問題 15 / 16
匿名・流動型犯罪グループ（トクリュウ）は、SNS等を通じて「闇バイト」として実行役を募集するなど、実行者が流動的に入れ替わる点に特徴がある。
中核の指示役は匿名のまま、実行役を闇バイトで次々に募集・交代させるため、組織の全容解明が難しい。
問題 16 / 16
匿名・流動型犯罪グループは、得た犯罪収益をすぐに費消してしまうため、マネー・ローンダリングをほとんど行わない。
匿名・流動型犯罪グループは、得た犯罪収益を、架空・他人名義の口座を次々に経由させて送金したり、暗号資産に交換したり、コインロッカーで現金を受け渡したりして、その出所を分かりにくくする巧妙なマネー・ローンダリングを行っている。
第1章 金融犯罪
検挙事例・匿名流動型犯罪グループ
検挙事例・匿名流動型犯罪グループ
問正解 / 16問中
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第1章③まとめ：検挙事例と匿名・流動型犯罪グループ
- 検挙事例の前提犯罪は詐欺が最多（1,050件）、悪用された取引は内国為替取引が最多（1,128件）。決済手段の多様化（前払式・暗号資産・資金移動）で悪用が拡大。
- 主な犯行主体は暴力団・匿名流動型犯罪グループ・来日外国人犯罪グループなど。
- トクリュウの特徴は中核的人物の匿名化と犯罪実行者の流動化（闇バイトで実行役を募集）、多様な資金獲得活動。主な資金源は詐欺。
- 架空・他人名義口座やコインロッカーで巧妙にマネー・ローンダリングを行う。手口の巧妙化で口座凍結の要請も急増。
「前提犯罪は詐欺が最多」「最も多く悪用された取引は内国為替（外国為替ではない）」「トクリュウは中核が匿名・実行役が流動（逆に注意）」が頻出ひっかけ！ 試験、頑張ってください‼
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