第1章 金融犯罪｜マネロンとは②（一問一答）｜過去問対策

配点をおさらい。

• 1.金融犯罪・・・12点
• 2.FATF・・・10点
• 3.国内法規制・・・10点
• 4.リスクベース・アプローチ・・・20点
• 5.管理態勢・・・12点
• 6.顧客管理・・・18点
• 7.疑わしい取引・・・18点

第1章　金融犯罪については、とても簡単ですが配点が多めに設定されており、点を取れやすい項目です。一問一答で鍛えましょう！

📌 今回のポイント

• 3段階の順番：プレースメント → レイヤリング → インテグレーション（頭文字「プレイ」で覚える！）
• いずれの段階の行為もマネーロンダリングとして成立する（「3段階すべて完了で成立」は誤り）
• 取引時確認（口座開設時など）はプレースメント防止のために行われる（「レイヤリング防止」は誤り）
• レイヤリング：送金・換金・変換を繰り返し資金の出所をわかりにくくする段階
• インテグレーション：合法的取引を通じて資金を入出金する段階＝隠匿完了
• 金融機関はゲートキーパー（門番）として対策を講じることが重要

マネーロンダリング3段階の流れ

問題 1 / 6

マネー・ローンダリングとは、プレースメント・レイヤリング・インテグレーションの3段階に分類することができ、一般に、3段階すべてが実行・完了した段階で、マネーロンダリング行為が成立するものではない。

〇✕

「プレースメント」「レイヤリング」「インテグレーション」のいずれの段階の行為もマネーロンダリングとして成立します。頭文字をとると「プレイ」なので順番は覚えやすいですね！

問題 2 / 6

金融機関等に要請されている、預貯金口座開設時等の取引時確認は、主にレイヤリング防止のために行われる。

〇✕

預金口座開設時等の取引時確認は、主にプレースメント防止のために行われます。プレースメントとは、不正収益が銀行や証券口座等の金融口座に入金される段階のことです。

問題 3 / 6

送金や商品への変換・換金等を繰り返すことで、資金の出所や流れをわかりにくくする段階のことを「インテグレーション」という。

〇✕

送金や商品への変換・換金等を繰り返し資金の出所をわかりにくくする段階は「レイヤリング」です。インテグレーションはその後の「合法的取引で資金が入出金される段階（隠匿完了）」です。

問題 4 / 6

プレースメント・レイヤリングの段階を経て、最終的に合法的な取引を通じて資金が入出金される過程を「インテグレーション」という。

〇✕

インテグレーションにより隠匿行為が完了します。金融機関による合法的事業へのローン実行・融資等を通じた正当な事業資金への組み入れなどが具体例です。

問題 5 / 6

マネーロンダリングとは犯罪によって得た収益について真の所有者や出所をわからないようにして、捜査機関からの発見や検挙を逃れようとする行為をいう。

〇✕

具体的には、犯罪行為で得た資金を正当な取引で得た資金のように見せかける行為や、口座を転々とさせたり、金融商品・不動産・宝石などに形態を変えて出所を隠すことです。

問題 6 / 6

犯罪行為で得た資金を金融商品や不動産等に形態を変えたり、金融口座を転々とさせたりする行為はプレースメントと呼ばれる。

〇✕

形態変換や口座転々とさせる行為はレイヤリングです。プレースメントは不正収益が最初に金融口座に入金される段階。混同しやすいので注意！

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第1章 金融犯罪
1. マネーロンダリングとは②（一問一答）

問正解 / 6問中

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✅ まとめ・要点整理

「プレイ」の3段階と、各段階の特徴をしっかり覚えれば
この章は確実に得点できます！
プレースメントとレイヤリングの混同に要注意です。

試験、頑張ってください‼

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